목표 자산을 모으기까지 연 평균 수익율 구하는 엑셀 공식 알아보기

투자의 복리 효과를 믿고 자산 증식을 위해 여러 투자 방법을 실행하고 계신 분들이 많습니다. 가장 먼저 현재 자산을 일정 기간 내에 목표 자산까지 키우려면 연평균 수익률은 얼마 정도로 내야 할지 체크할 필요가 있습니다. 엑셀로 쉽게 구할 수 있는 공식을 알아보겠습니다.

 

<출처 - 픽사베이 tomfield 님의 무료 이미지>

 

 

복리 효과

이자에 이자가 붙는다는 말로 복리를 설명할 수 있습니다. 자산을 증식하는데 투자를 고려하는 이유가 여기에 있습니다. 시간이 지날수록 이자가 기하급수적으로 증가하여 원금이 빠르게 불어나는 효과를 냅니다. "돈이 돈을 번다"라는 말을 연상시킵니다.

 

그렇기 때문에 단순히 현 자산과 목표 자산의 차이를 원하는 기간으로 나눠 산술 평균을 내는 것으로 연평균 수익률을 따지면 안 됩니다. 복잡한 산수가 귀찮다면 엑셀에 이미 내장된 함수를 사용해서 연평균 수익률을 계산할 수 있습니다.

 

▶ 엑셀 rate 함수 사용하기

현재 자산과 목표 자산, 그리고 달성하고 하는 기간 연 수를 입력하면 목표 연이율을 바로 나오게 할 수 있습니다.

rate (기간 연 수, 0, -현재자산, 목표자산)

 

예를 들어, 

현재 자산	₩100,000,000
목표 자산	₩1,000,000,000
기간	20
목표 연이율	12.20%

 

현재 자산 1억을 20년간 투자해서 10억으로 만들고 싶은 분이 있다면, 연평균 12.2%의 수익을 내야 합니다.

= rate (20, 0, -100,000,000, 1,000,000,000)으로 엑셀에서 계산할 수 있습니다.

 

이렇게 미리 계산해 봄으로써 어떻게 자산을 불리는 것이 좋을지 방향 설정하는데 도움을 받을 수 있습니다. 젊을 때 시작해서 투자 기간을 길게 할수록 목표 연이율이 떨어지기 때문에 보다 안정적인 투자를 할 수 있습니다. 젊을 때부터 시작하는 게 좋다는 이유를 수치로 알 수 있습니다.

 

 

반대로 투자 기간은 짧고 이루려는 목표 자산 금액이 높다면 목표 연이율이 크게 올라갑니다. 투자 기간을 반으로 줄이면 연평균 25.89%의 수익률을 거둬야 합니다. 10년간 20% 이상의 수익을 꾸준히 올린다는 것이 쉬운 일은 아닙니다.

현재자산	₩100,000,000
목표금액	₩1,000,000,000
기간	10
목표 연이율	25.89%

 

 무리한 투자로 원금을 잃을 수 있기 때문에 오랜 기간 투자가 몸에 익고 리스크 관리를 잘해야 할 것입니다.

 

조금 더 자세한 설명과 방법을 확인하고 싶으신 분은 과거에 정리한 글 링크를 확인하시기 바랍니다.

 

글을 마치며

엑셀 함수 rate를 이용해서 현 자산을 원하는 기간 동안 목표 자산을 이루려면 연평균 수익률이 어느 정도 나와야 하는지 계산해 봤습니다. 투자가 원하는 대로, 계산하는 대로 되지는 않지만 어느 정도의 수익을 얻어야 하는지 가늠할 수 있기 때문에 투자처와 투자 방향, 그리고 리스크 관리 등을 미리 따져볼 수 있는 장점이 있습니다. 

 

또한 조금이라도 젊을 때부터 장기 투자를 하면 리스크가 적은 투자 방법으로 원하는 목표 자산을 이룰 수 있다는 장점도 함께 알아볼 수 있었습니다.